Aikaepäjohdonmukaisuuden vaikutus säästämiseen
Loading...
URL
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
School of Business |
Bachelor's thesis
Unless otherwise stated, all rights belong to the author. You may download, display and print this publication for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Authors
Date
2018
Department
Major/Subject
Mcode
Degree programme
Taloustiede
Language
fi
Pages
25
Series
Abstract
Tässä kirjallisuuskatsauksessa tarkastelen käyttäytymistaloustieteen näkökulmasta aikaepäjohdonmukaisten preferenssien vaikutusta ihmisten säästämiskäyttäytymiseen. Tutkimusten mukaan ihmisten säästämisaste jää liian alhaiseksi. Esimerkiksi Suomessa säästämisaste on ollut historiallisen alhainen 2010-luvulla. Perinteinen taloustiede olettaa, että olemme rationaalisia toimijoita. Emme kuitenkaan ole tällaisia robotteja tai toisin sanoen ekoneita, jotka laskevat tarkasti ja oikein kaikki taloudelliset päätökset. Sorrumme lykkäämään epämiellyttäviä askareita, emmekä tee aina järkeviä päätöksiä. Käyttäydymme monissa tilanteissa siis väärin. Käyttäytymistaloustiede pyrkiikin huomioimaan ihmisten väärinkäyttäytymiset, jotta taloustieteen kyky ennustaa taloudellisten päätösten vaikutuksia paranisi. Säästämispäätöstä tehdessämme emme toimi johdonmukaisesti kuten perinteinen talousteoria olettaa, vaan saatammekin käyttäytyä aikaepäjohdonmukaisesti. Aikaepäjohdonmukaisuuden seurauksena, ihmiset painottavat aiemmin saatavaa hyötyä voimakkaammin verrattuna vasta myöhemmin saatavaan hyötyyn, mikäli valinta toteutuu lähempänä nykyhetkeä. Valintoja ei verrata toisiinsa perinteisellä vakioisella diskonttokorolla, vaan ihmiset diskonttaavat tulevaisuuden hyötyä laskevalla diskonttokorolla, hyperbolisesti. Tämä johtaa siihen, että säästämispäätöstä tehdessään, ihmiset painottavat enemmän nykyhetken kulutusta ja aliarvioivat tulevasta kulutuksesta saamaansa hyötyä ja täten päätyvät säästämään liian vähän. Näyttää siis siltä, että kärsimme itsekontrolliongelmista. Itsekontrolliongelma vaikuttaa säästämispäätökseen siten, että säästämispäätöstä tehdessämme painotamme enemmän nykyhetken hyötyä ja aliarvioimme tulevaisuuden hyötyä. Tietoisuus omasta itsekontrolliongelmasta nouseekin tärkeäksi tekijäksi, jotta osaisimme vaikuttaa säästämiskäyttäytymiseemme. Osoitan kuinka omaan itsekontrolliongelmaan naiivisti suhtautuva ihminen, saattaa lykätä säästämisen aloittamista loputtomiin, sekä kuinka sofistikoitunut – omasta itsekontrolliongelmastaan tietoinen ihminen voi sitoutua säästämiseen hankkimalla sitoutumisvälineen. Alhaiseen säästämiseen on pyritty vastaamaan erilaisin kannustimin ja sitouttamisvälinein tarjoamalla markkinoille erilaisia pitkäaikaisia säästökohteita. Sitouttamisvälineet saattavat osaltaan selittää epälikvidien säästötuotteiden kysynnän, vaikka tarjolla olisi myös likvidejä säästökohteita. Myös käyttäytymistaloustieteilijät ovat tuoneet menestyksellisesti oman ratkaisun, kuinka säästämistä voitaisiin lisätä. Ratkaisussa huomioidaan ihmisten väärinkäyttäytyminen. Siinä säästämisestä tehdään asetusarvo, joka ”tönäisee” ihmisen säästämään ja näin säästämisen tulee aloitetuksi.Description
Thesis advisor
Mustonen, MikkoKeywords
säästäminen, käyttäytymistaloustiede, aikaepäjohdonmukaisuus, itsekontrolliongelma, hyperbolinen diskonttaus